tag:www.souba21.com,2008://1 2008-06-09T14:45:36Z 不動産物件を売買する時のチェックポイントと快適な住まいづくりのための住宅マニュアル。 Movable Type 3.35 tag:www.souba21.com,2008://1.201 2008-06-09T14:44:40Z 2008-06-09T14:45:36Z

住宅ローンを借りるときに、火災保険がセットでついてくるのはなぜなのでしょうか。...

住宅ローンを借りるときに、火災保険がセットでついてくるのはなぜなのでしょうか。]]> バブル崩壊前までは、住宅ローンはとにかく借りてしまえば、後は「土地の値上がり」「年功序列による昇給」「インフレによる借金の目減り」を待っていれば良かったのですが、これらの三神話が崩壊したバブル以降では、住宅ローンに関する知識が求められるようになってきています。 住宅ローンを組むと言うことは、自分と家族の一生を設計するのと同じです。長年月にわたって、ある程度の金額を定期的に支払い続けることを意味します。 もし途中で返済が滞ってしまったら、その時点で危機的な状況になります。そうした意味ではひとつの賭けかもしれません。さらに現状の雇用環境も芳しくない状況では、賭けの要素はさらに強くなっているのかもしれません。 公的住宅ローンでは利用者や物件に対する融資条件は厳しいですが、金利水準は低めです。こうして考えると費用は前もって計画しておかないといけないことがわかります。 戦後、良好な住環境を整備する目的で住宅金融公庫が設立されたのが住宅ローンの始まりです。 住宅ローンを組むとセットでついてくる火災保険は、通常は建物の火災、水害、家財保証、盗難、マンションであれば階上の家の水漏れで被害を受けた場合とかが補償の対象になります。損害は保障額の100%が支払われます。 火災保険にできれば地震保険も付加して加入したいのですが、この保険は最初に契約すると、後で通常見直しをするということがあまりありませんから、加入していることさえも忘れていることもあります。公庫の場合は、加入するかどうか任意ですが、やはり加入しておいたほうが安心といえます。 tag:www.souba21.com,2008://1.200 2008-06-02T06:53:54Z 2008-06-02T06:54:36Z

住宅ローンの金利には、固定と変動金利がありますが、固定と変動ではどちらが有利かと...

住宅ローンの金利には、固定と変動金利がありますが、固定と変動ではどちらが有利かというと、これは将来の金利動向と、自分のライフスタイルとを考え併せることが必要になってくると思います。]]> 固定金利は、申し込みの時に設定された金利が、返済完了まで適用されるローンです。金利が一定のため、毎回の返済額が一定なので安心でき、計画が立てやすいということがあります。 一般的には、住宅金融公庫の返済は、固定金利が適用されています。もう一方の変動金利は、世間の金利水準に合わせて、ローンの金利が変動するタイプのローンです。 変動金利の場合、半年ごとに金利水準が見直されるのが基本になり、支払いは５年に１度の割合で、返済金額の見直しが行なわれます。 しかし、急激な金利変動があった場合には、最大での上昇でも、今まで支払っていた返済額の25％までの「返済額の上限設定」が設けられています。 それと、変動金利の方が有利な場合といえば、住宅ローンの借入期間が短い方です。最初の数年だけで、金利が大幅に変わってしまうということはないので、変動金利の方が金利が安く借りられます。 固定金利ですと、変動金利よりも最初の金利を高く設定しているので、借り入れ期間が短い場合、固定金利だと返済額が多くなってしまうことが予想されます。 一般的に固定金利型の住宅ローンでは、繰り上げ返済をするときに、手数料がかかったりします。逆に変動金利型の住宅ローンは、繰り上げ返済のときに、手数料がかからない場合が多いので、その点でも検討は必要です。 tag:www.souba21.com,2008://1.199 2008-05-30T11:24:44Z 2008-05-30T11:25:22Z

住宅ローンを繰り上げ返済するということは、通常の支払いとは別に、ある程度まとまっ...

住宅ローンを繰り上げ返済するということは、通常の支払いとは別に、ある程度まとまった金額ができた時、元金分として返済してしまうことです。]]> なぜ繰り上げて返済するのかというと、金利が低く預貯金の利息が増えない時などは、手元に余裕資金があったら、貯金をしておくよりも将来の住宅ローンの返済分を減らしたほうが、金額的にも効果的だと言うことが考えられます。 繰り上げ返済には、繰り上げ後の返済期間が短くなる「期間短縮型」と、毎月返済額が軽くなる「返済額軽減型」の２種類があり、多くの金融機関では、どちらかを選ぶことができます。 利息のことを考えれば、期間短縮型がお勧めです。特に借りて間もない時期は、返済額軽減型よりも利息額を、少なくできるので有利となります。 返済の当初は、返済額に占める利息の割合が非常に大きくなっていますので、「期間短縮型」を選択すると、その期間分の利息が全部カットできるため、軽減される利息額が大きくなるわけです。 そうすると返済開始後、早い段階で繰り上げ返済した方が利息の軽減効果が大きくなります。 もう一つの「返済額軽減型」の方は、返済期間はそのまま同じで、毎回の返済額を減らす方法です。毎月の支払いがきつく、少しでも住宅ローンの負担を減らしたい場合に、選択されることが多い型です。 あと、ローン返済残高を一括で返済する「繰り上げ完済」があり、この返済方法は、大きな収入があった時や、ローンの借り換え時に、全ての返済を終わらせる方法ですが、現在の返済方法を続けていったときの総返済額と、繰上返済を取り入れた時の総返済額の違いを見てみるといいでしょう。 tag:www.souba21.com,2008://1.197 2008-05-29T03:09:55Z 2008-05-29T03:10:34Z

「住宅ローンの借り換え」というのは、今の金利より高い金利で借りた住宅ローン（特に...

「住宅ローンの借り換え」というのは、今の金利より高い金利で借りた住宅ローン（特に固定金利型のもの）を、現在の低い金利や、その他返済に有利な住宅ローンに乗り換えることをいいます。]]> 返済総額を数百万円も少なくする。

長期固定金利に借り換えることで、今後の金利上昇のリスクを回避する。

低金利に借り換え、さらに返済期間を短くして、返済総額を大幅に節約する。

低金利に借り換え、返済期間はそのままにして月々の返済額を少なくする。 それと、変動金利の住宅ローン、固定金利選択型の住宅ローン、ゆとり返済・ステップ返済方式のローンを利用している場合は、現在よりも返済負担を軽くできる可能性が高いので、住宅ローンの借り換えを検討してみてはどうでしょうか。 また、デメリットとしては、住宅ローンの借り換えには「手数料」や「借入金残高の内入れ」などによって、意外と経費や資金がかかるので、借り換えても金利差が少ない場合や、借入の残高が少ない場合は、借り換えをしない方が、手数料などの発生しないなど、借り換えが必ずしも徳とは言えないことも考えておきましょう。 ]]> tag:www.souba21.com,2008://1.196 2008-05-21T02:08:18Z 2008-05-21T02:20:48Z

住宅ローン借りる時には、借り入れ金額と期間を考えて、返済計画を立てなければいけま...

住宅ローン借りる時には、借り入れ金額と期間を考えて、返済計画を立てなければいけません。]]> 住宅ローンは生涯かけて返済するものですから、利用する段階で「いくら借りられるか」を考えるより、「毎月いくらなら返せか」を考えることの方が大事なことです。 「月々の返済額」「返済年数」「借入総額」など、自分の重視する点を明確にした上で、その他にかかる諸経費や税金なども、頭の中に入れておくべきです。 ローンは借金ですから、収入に見合った無理のない返済計画を立てるようにしましょう。毎月の返済額の目安は、収入の20％以内にするのが無難です。毎月返済しているローンがあれば、住宅ローンの借入金を合わせた総額で考えるようにします。 また、ボーナス返済や、ご家族の収入を見込んだ返済計画は、景気などの影響を受けることもあります。最悪のことも考えて、あくまでも慎重に無理のない返済計画を立てることが必要です。 インターネットの金融機関のホームページなどで、手軽に利用できる「住宅ローンシミュレーション」は、数値を入れるだけで毎月の返済額を計算してくれます。住宅ローンを利用される前に、この住宅ローンシミュレーションを上手に利用して、ローンの負担を軽減できる返済計画を立ててみてください。 るのも手です。 毎月の返済額が具体的な数字となって出てくると、ローン生活のイメージもわくと思います。 tag:www.souba21.com,2008://1.195 2008-05-20T11:08:19Z 2008-05-21T02:19:55Z

最近では民間金融機関から、いろいろな住宅ローン商品が出てきて、消費者側から見て「...

最近では民間金融機関から、いろいろな住宅ローン商品が出てきて、消費者側から見て「自分に一番合っている住宅ローンはどのタイプなのか」を判断することが、大変難しくなってきています。]]> そんな時「住宅ローンアドバイザー」というのがいるそうです。この資格は任意資格ですが、住宅金融普及協会か金融検定協会が認定試験を行なっています。 住宅ローンアドバイザーは、住宅購入予定者や借り換えなど購入後の方々を対象に、複雑な住宅ローンの情報を、適切みアドバイスする人を育成することを目的として、国土交通省が中心となって作った資格です。 日本住宅ローンアドバイザーズ協会の認定講習を受講した後、住宅ローンアドバイザー検定試験に合格した人が、住宅ローンアドバイザー試験合格者として合格証を付与されます。その後に、日本住宅ローンアドバイザーズ協会に会員登録をした人が、「住宅ローンアドバイザー」と認定され、認定証を受けることができます。 アドバイザーから受けることができるのは、住宅ローンの基礎情報・基礎知識、金利の種類や返済方法。「借りられる」のではなく「返せる」住宅ローンの設計方法。住宅に関する税金や住宅ローンの計算・繰上げ返済・借り換え返済についてのアドバイスです。 住宅ローンアドバイザーになろうとする人は、住宅ローンの仕組みを理解していること、住宅に関わる税務知識や諸費用について理解していること、お客様の立場に立って適切なアドバイスをしていけることなどが、資質として必要になります。 tag:www.souba21.com,2008://1.194 2008-05-18T09:59:31Z 2008-05-21T02:19:45Z

住宅ローンを申し込む時に、事前に何を準備すればいいのかよく判らずに、不安を感じる...

住宅ローンを申し込む時に、事前に何を準備すればいいのかよく判らずに、不安を感じるかも知れませんが、その都度必要に応じて揃えていけば、それほど難しいことはありませんのでご安心を。]]> 手続きに必要な書類は、金融機関やローンの種類によって違いがありますので、事前に確認しておくことも大切ですが、通常は申し込みと同時に不動産会社や金融機関が教えてくれます。 住宅ローンを申込んで、金融機関から融資を受けるには、融資を受ける金融機関に提出しなければならない書類が何種類があります。ざっとは知っておいたほうがいいので、書いてみます。 本人確認資料(免許証のコピー) ・収入を確認できる書類（所得証明書・源泉徴収書など）自営業の方は、２～３年分の納税証明書。サラリーマンでも市町村が発行する納税が必要な場合があります。 ・勤続年数を確認できる書類 ・健康保健証のコピー、本人・扶養家族の欄が必要。（納税証明書がある場合には不要） ・印鑑証明書・住民票、住民票は、家族全員記載のもの。必要枚数は、各金融機関で違います。 ・自己資金を確認できる資料、預貯金などの通帳(コピー)これは、住宅ローンは、買う物件の８割しか融資しませんので、残りの自己資金があるかどうかを確認するためです。ただし、契約書などで契約金などの手付金が物件価格の2割程度あれば提出不要です。 なお、コピー関係の書類は、偽装防止のため原本を確認される場合があります。 あと、物件を確認するための資料（不動産登記簿謄本、不動産売買契約書、重要事項説明書、建物平面図、公図、物件案内図）などがあります。 大きな不動産会社に限らず、宅地建物取引主任が物件説明をしなければならないので、物件に関する必要な書類は、契約の際に揃うはずです。 ただし、税務署や市町村役場へは、自ら出かけなければ取れない書類もあります。提出する書類には必ず目を通し、押印が必要な場合には、しっかりとした確認が必要です。 その上、公的な書類などは特に、必要書類の不備で二度手間にならないように、種類や数を確認のうえ出掛けることが大切です。 tag:www.souba21.com,2008://1.193 2008-05-17T09:17:19Z 2008-05-21T02:19:31Z

住宅ローンの事前審査は、本格的に住宅の購入の準備をしながらでもできますので、事前...

住宅ローンの事前審査は、本格的に住宅の購入の準備をしながらでもできますので、事前審査に通ったら並行して、新築や住宅の物件を探すことができます。]]> 住宅ローンの事前審査で承認されれば、次は本審査へ進むだけとなりますので、その後に買主が何かをするということはありません。 住宅ローンの事前審査をしないで、すでに買いたい物件があるなら、銀行に直接行くか、不動産業者に相談しましょう。事前審査に通っていれば、ほぼ間違いなくローンは降りますので、物件の売買契約をするだけとなります。 その事前審査を受けていない場合でも、物件の売買契約をする際に、「住宅ローン」を借りることを条件とした「特約」を付けてもらうようにします。万が一住宅ローンを借りられない場合は、契約が無効となります。 住宅ローンを借りる際の本審査は、住宅ローンを本契約するための、重要な通過点となりますので、慎重かつ厳しく行われるものと思ってください。 なるべく審査に通りやすくなるように、前もって準備をしておくことや、本審査の審査基準の概要を知っておきましょう。 その本審査を受ける際には、購入物件の契約書類などたくさんの書類が、必要になります。 仮審査のときは金融機関が審査を行いましたが、本審査では、信用保証会社が審査を行います。正式な住宅ローンの申込には、必要書類も数が多く、マンションか戸建てかでも、必要な書類がそれぞれ違ってきます。一覧表を用意するなどして、不備がないよう心掛けましょう。 本審査では、まず住宅ローン借入申込書、団体信用生命保険申込書兼告知書を記入します。これを元に、カードローンの支払い履歴や、年収、勤務年数、などが審査される訳です。 サラリーマンは、源泉徴収票・住民税決定通知書・健康保険証（写）・住民票・印鑑証明書など、個人事業主は納税証明書、確定申告書（写）・健康保険証（写）・住民票・印鑑証明書などの書類を提出します。 また、本審査から通過するまでの期間は通常で、３、４週間程度と思っておくと良いでしょう。 tag:www.souba21.com,2008://1.192 2008-05-16T01:39:22Z 2008-05-21T02:19:15Z

住宅ローンを借りるにあたっては、金融機関によって行われる審査が必要ですが、住宅ロ...

住宅ローンを借りるにあたっては、金融機関によって行われる審査が必要ですが、住宅ローン審査を通るどうか不安な方は、申し込み前に無料で行われる「事前審査」を利用するこのをお勧めします。 ]]> この「住宅ローンのこの前審査」とは、住宅ローンの仮審査のこので、審査結果を早く申込者に返すこのを目的としていて、前審査は手数料も不要です。 住宅ローンの「本申込み」の場合は、収入については、収入証明書を提出して年収を証明する必要がありますが、この「前審査」では、収入や所得などを証明する必要ありません。 事前審査が通れば、本申込みの時に前審査と同様の内容で申込み、証明書類をすべて提出して、間違いがなければ、融資可能となります。そこで、何社かのローンでこの前審査を行い、手数料や金利などを相対的に見て、条件の良い所で借りるこのも可能となります。 本審査との違いは、仮審査は借入れする本人の審査が主体になりますが、本審査では購入する予定の住宅も含めた総合的な審査になることです。 また、事前審査（仮審査）は銀行が行いますが、本審査は保証会社が行います。そうなると、事前審査を通っても、本審査で通らないケースが多々あることになります。 そのため、この事前審査で「おそらく大丈夫だろう」というレベルの人にだけ、保証会社が実施する本審査へと流すことになるわけです。 金融機関は保証会社の保証がつかないと、住宅ローンの融資を実行することは不可能です。そこで、いきなり本審査は行わず、まずは自社の審査基準と照らし合わせた事前審査（仮審査）を行って、保証会社の審査をスムースに通過させるためにこの方法をとっているようです。 tag:www.souba21.com,2008://1.191 2008-05-15T14:52:42Z 2008-05-21T02:19:02Z

住宅ローン審査は、個人の属性としての情報が、ある一定の基準で評価されるということ...

住宅ローン審査は、個人の属性としての情報が、ある一定の基準で評価されるということです。その主な審査基準は、申し込み時に年齢が20歳上であり、定期的な収入がある人が対象になります。さらに、完済時の年齢は各金融機関により異なり、80歳までとしているのが平均的といえます。]]> 住宅ローンの審査は、金融機関が融資をする相手が、信用に値する人物かどうかを検証する為に行われますので、当然様々な角度から審査され、この審査を通過しなければ、住宅ローンの利用は不可能ということになります。 まず、勤務先会社の規模からはじまり、業種も「安定職種」か「不安定職種」か「危険職種」かに分けて審査されます。雇用形態では「給与のみ」か「歩合給制」かを審査し、勤めていても源泉徴収票が出せない場合は、自営業者として審査されます。 次に、勤続年数は原則として３年以上とされていますが、同業種での転職は、逆に能力ありと見られることもあります。反対に、自己都合退社の場合は厳しくなったり、年収の額による返済能力の程度を審査します。年収による制限は、原則としては200万円以上ですが、年収によって返済可能負担率が異なるということになります。 借りる以前の資産状況は、頭金や諸費用に充てるための自己資金が、どの程度あるのかが審査されます。その時点における金融機関からの借入状況は、クレジット・消費者金融でのキャッシングや、自動車ローンなどあらゆるものが、個人信用調査機関を通して審査されます。 住宅ローンの完済が定年後であれば、社会保険の加入状況なども、退職後の返済能力として審査の対象になります。原則として社会保険（国民年金）へ加入していることですが、退職後も住宅ローンの返済が続くのであれば、ことを前提に融資の審査がされます。 告知扱いの生命保険加入審査がある、団体信用生命保険への加入ができることや、健康状態などが貸し出し条件となることもあります。事前に住宅ローン要綱を確認されることをお勧めします。 tag:www.souba21.com,2008://1.190 2008-05-14T02:36:29Z 2008-05-21T02:17:51Z

住宅ローンはローンを借りるときに必要な諸費用がかかります。その諸費用のうちのほと...

住宅ローンはローンを借りるときに必要な諸費用がかかります。その諸費用のうちのほとんどは、金額の大きい保証料ですので、その保証内容を知っておくことは大変意味があります。]]> 金融機関は個人に信用がなければ、住宅ローンを貸し出すことはありません。金融機関がお金を貸すときには、貸し倒れリスクを回避するために、基本的に担保や連帯保証人を必須としているわけです。 そこで、保証料はローンを受けようとする人が「信用」を買うために、保険会社に支払うことになります。信用が生まれると、金融機関は住宅ローンを借りやすくなります。この住宅ローンに信用保証会社の保証をつけることにより、金融機関は貸し倒れのリスクがゼロになるというわけです。 ただし、信用保証会社は住宅ローンを借りる人へ、無料で保証をおこなっている訳ではありません。連帯保証会社が住宅ローンを借りる人の保証人になるための費用として保証料を徴収しています。 このことによって、住宅ローンの保証料を支払うという意味は、住宅ローンを借りる人の財産などを保証するものでなく、連帯保証人の代わりになってもらうための費用ということになります。 保証料がもったいないから、自分で連帯保証人を探してきてはどうかと思いますが、信用保証会社の保証を必須の条件としている金融機関がほとんどです。逆に信用保証会社の保証が必要ない金融機関もありますが、その分審査内容が厳しくなる傾向があり、かなり面倒でもあります。 どうしても保証料を支払いたくない場合には、保証会社の保証もなくなるため、ローン審査は厳しくなりますが、ソニー銀行・新生銀行などの、保証料がかからない銀行もありますから、探してみるのも一考かも知れません。 tag:www.souba21.com,2008://1.189 2008-05-13T14:32:44Z 2008-05-21T02:17:36Z

住宅ローンで住宅や土地なとを取得すると、借入金の年末残高の一定の割合が、居住後1...

住宅ローンで住宅や土地なとを取得すると、借入金の年末残高の一定の割合が、居住後10年間所得から控除され、所得税から還付される制度があります。]]> 平成19年度税制改正では、15年間の住宅ローン控除が加えられましたし、もちろん貸出先は銀行などに限らずどこでもかまいません。 これを「住宅借入金等特別控除」と言いますが、一般的には「住宅ローン控除」と呼ばれていて、新築・中古の住宅取得だけではなく、増改築の際にローンを借りた時にも利用することができます。 また、家屋の新築・購入だけではなく、家屋の新築・購入とともにする敷地（土地または借地権も可）の購入も対象になります。 しかし、同制度は（源泉）所得税法による取り決めですので、対象となる税金はあくまで所得税だけで、住民税は対象になりません。さらに、築年数の古いものには適用されない場合がありますので注意してください。 また、住宅ローン控除の申請を忘れていても、５年間は遡って請求することができます。 マイホームや不動産を取得すると、どのような税金がかかるのか、その種類と概要を説明しておきます。 １．印紙税 ： 売買契約書、建築工こと請負契約書、ローンの金銭消費貸借契約書などにかかる税金です。 ２．登録免許税 ： マイホームなど建物の所有権保存登記、土地を購入した時の所有権移転登記、ローンを利用した時の抵当権設定登記など、不動産に関する登記にかかる税金です。 ３．不動産所得税 ： 土地や建物を購入したり、建築したことに対してかかる税金です。 ４．贈与税 ： 親などから援助を受けて、マイホームを新築・購入したする場合、つまり、贈与に対してかかる税金です。 住宅を取得後に還付される税金と、物件価格以外にかかる税金を掲げてみました。 tag:www.souba21.com,2008://1.188 2008-05-12T23:53:24Z 2008-05-21T02:17:21Z

住宅ローンの返済シミュレーションは、「ローン見積り」とか「資金計画表」など、いろ...

住宅ローンの返済シミュレーションは、「ローン見積り」とか「資金計画表」など、いろいろな呼び名があります。簡単にいえば、住宅ローンも返済の計画が立たなければ借りられないわけですから、当然住宅ローンシミュレーションは、「いくら借りたら、毎月の返済額はいくらになる」という計画を立てなければならないわけです。]]> そのため、借り手の要望によって見積り方法は大きく２つに分かれます。 まず一つ目の簡易見積りは、いくらの返済額になるのかを簡単に知りたい場合の見積もりです。ほとんどの金融機関のホームページで、いくつかの項目を入力するだけで、簡単に住宅ローンのシミュレーションができるサービスが提供されています。まずは、インターネット上の「住宅ローンシミュレーション」を利用するのが良いと思います。 ただし、何万サイト以上もあるこの中から、自分の返済に合うシミュレーションを選ぶのは大変です。借入予定のある金融機関か、目当ての金融機関のホームページでシミュレーションをしてみて、よりお得と思われる住宅ローンを組むために、他のサイトでも検証されるというのがいいと思います。 それに、シミュレーションはあくまでも目安であって、実際の借入可能額や返済額を保証するものではないことは知っておく必要があります。細かい条件によっては、実際とは異なってくるのは当然です。 次に二つ目の正式な見積もりとは、諸費用の概算や審査が通るかどうかを確認したい場合の見積りがあります。より具体的な購入段階になってからのことですから、借り入れ予定の銀行に直接問い合わせたり、不動産会社の営業マンに相談してみるのがいいと思います。 その段階で注意することは、単に知りたいだけで、インターネット上であっても銀行へ問い合わせをすれば、間違いなく「セールスコール」はかかってきますので、の段階での問い合わせは、きちんと条件が絞れていることが必要です。 tag:www.souba21.com,2008://1.187 2008-05-12T09:05:44Z 2008-05-21T02:21:26Z

過去の住宅ローン金利は、景気の善し悪しに大きく左右されてきました。昭和61年頃の...

過去の住宅ローン金利は、景気の善し悪しに大きく左右されてきました。昭和61年頃の円高不況から「平成景気」に移行する時には、住宅金融公庫の基準金利が4.2％でした。その後のバブルによっ上昇しましたが、バブルがはじけてからジワジワと下降基調を続け、平成10年に2％まで下落したところが金利の底となっています。]]> 都市銀行の住宅ローンでは、金利の動きはもう少し激しくなり、昭和の時代は概ね公庫金利より1％高い程度の水準でしたが、平成になると大きく乖離し始めます。平成２年当時、公庫融資の金利が5.4％前後だったのに、住宅ローンの金利はその時々の景気が大きく影響してきたといえます。 都市銀行の住宅ローンでは、金利の動きはもう少し激しくなり、昭和の時代は概ね、公庫金利より１％高い程度の水準だったのが、平成になると大きく乖離し始めます。 平成２年当時、公庫融資の金利が5.4％前後だったのに対して、都市銀行の金利は最高8.5％という高水準を記録しています。平成５年になって、都市銀行もようやく公庫と同水準までに金利が下がりました。 そして、長期的な低金利時代は、平成７年から始まっています。つまり、もう10年以上も低金利時代が続くことになります。 しかし、冷静に今までの金利動向を見ると、過去20年間にわたる都市銀行の変動金利は平均約４％なのです。 さらに、３年間で３％も金利が上昇した時期もありました。今後の景気動向によって再び住宅ローン金利が４％台になる事は、充分に考えられると思います。 また、住宅ローンの金利推移は、ゼロ金利政策が解除されて上昇すると予想されます。しかし、ここ最近は、建築基準法の改正の関係で新築の着工件数が激減しているため住宅ローンの金利も低くなっています。 住宅ローンの金利は、融資実行時点の金利が適用されますから、今後、住宅ローンを組んだり借り換えたりする機会があったら、今後の金利推移予想で、賢い消費者になる必要があります。 tag:www.souba21.com,2008://1.186 2008-05-10T15:47:43Z 2008-05-21T02:21:14Z

住宅ローンとなると金額が大きいく、人生の大きな買い物ですので、しっかりとした情報...

住宅ローンとなると金額が大きいく、人生の大きな買い物ですので、しっかりとした情報収集が欠かせません。その住宅ローンの返済金利には、変動金利型、全期間固定金利型、当初固定金利型の３種類があります。]]> まず、変動金利型では、住宅ローン金利が市場金利に変動して６ヶ月ごとに金利が見直されます。そのため、金利が低下している時には有利に、上昇している時には不利になります。 金利上昇が予想される局面では、早めに長期固定金利型に借り換えるようにする事です。また、変動金利型を選択した際に、注意しなくてはならないのが、急激な金利上昇です。 ほとんどの変動金利型ローンで、５年間の返済額が固定されていますので、急激な金利上昇期にはいくら返済しても元本がいっこうに減らないという事態も生じてしまいます。 特に、現在日本はゼロ金利といわれるほど金利が低い状態ですが、過去の数字を見てみると、今後は金利上昇に動く可能性の方が高いと考えられます。 次に、全期間固定金利型では、ローン完済まで契約時の金利が固定されるため、低金利の時に全期間固定金利型を選択すると支払い総額を大きく抑える事ができます。さらに、毎月の支払額が固定されますので、長期に渡って生活設計が立てやすいのが特徴です。 最後の当初固定金利型とは、住宅ローン借り入れ開始時期から一定期間が、固定金利になります。一定期間が経過した後は、変動金利に移行するものと、固定金利と変動金利のどちらかを選択できるものがあります。 どれを選べばいいのか迷うところですが、金利が低いという変動金利型のメリットと、毎月の支払額が固定されるという全期間固定型のメリットをそれぞれ享受できますので、当初固定金利型を選択される方が多いということだそうです。